DeFi nədir? Sadə izahı

Pulu bankda saxlanmayan bir dünya təsəvvür edin. Qonşunuzun sizə borc verdiyi və faizlərin avtomatik olaraq hesablandığı bir dünya. Heç kimin sizdən gəlir bəyannaməsi istəmədiyi və köçürmə üçün kartınızı bloklamadığı bir dünya.

Bütün bunlar mövcuddur. Buna DeFi deyilir. Mərkəzləşdirilməmiş Maliyyə. Artıq işləyir. Pasportsuz, növbəsiz və kobud operatorlarsız.

Mövcud olmayan bank

Normal sxem: siz pulu banka yatırırsınız. Bank onu kiməsə 20% illik faizlə borc verir. Sizə 5% ödəyir. Fərqi özündə saxlayır. Və hər əməliyyat üçün komissiya tutur.

DeFi-də isə fərqlidir.

Siz sikkələrinizi (məsələn, USDT) götürürsünüz və onları smart-müqaviləyə, yəni blokçeyndə yaşayan bir proqrama daxil edirsiniz. Başqa bir şəxs eyni müqaviləyə gəlir, öz təminatı əvəzinə sizin sikkələrinizi borca alır. Faiz ödəyir. Faizlər sizə gəlir. Avtomatik olaraq. Vasitəçisiz. Mühasibatlıqsız.

Bank lazım deyil. Operator lazım deyil. Sistem özü kimə nə qədər və nə vaxt düşdüyünü bilir.

Bu fantaziya deyil. Artıq bu gün DeFi-də 100 milyard dollardan çox pul “kilidlənmiş” vəziyyətdədir. İnsanlar bundan həqiqətən pul qazanırlar.

Banklar niyə DeFi-yə nifrət edir (amma fərqinə varmamış kimi davranırlar)

Bank komissiyalardan yaşayır. Köçürmələr, xidmətlər, kreditlər üçün. DeFi bu kranı bağlayır. Afrikaya bir dolları 5 saniyə ərzində 0.1$ komissiya ilə köçürürsünüz? Bank 20$ və üç gün çəkəcəkdir.

Bank sənədlər, yaşayış yerinin sübutu, sertifikatlar tələb edir. DeFi yalnız cüzdanınızı istəyir. Qalanı əhəmiyyətli deyil. Kredit almaq istəyirsiniz? Smart-müqaviləyə girov göndərin. Sistem onu qiymətləndirəcək, kredit verəcək, sonra qaytaracaq. Hamısı avtomatik, rədd cavabı və ya təsdiq olmadan.

Sistemdə nə qədər pul olduğunu, hara getdiyini, kimin nə qədər qazandığını hər zaman görə bilərsiniz. Bir bankda, köçürmə haqqını göndərmədən əvvəl belə bilməyəcəksiniz.

Banklar axmaq deyil. Onlar təhdidi görürlər. Amma hələlik heç nə olmamış kimi davranırlar. Çünki texnologiya ilə mübarizə aparmaq çətindir. Onun mövcud olmadığını iddia etmək daha asandır.

Bu gün DeFi-də nələr edə bilərsiniz

Kredit vermə. Stabilkoinlərinizi (USDT, USDC, DAI) Aave və ya Compound kimi protokollara qoyun. İllik 3-8% faiz qazanın. Kilidləmə yoxdur. İstədiyiniz vaxt çıxara bilərsiniz. Bank depoziti sizə eyni şeyi 12% illik faizlə və erkən çıxarma üçün cərimə ilə verəcəkdi. Burada – 8% və tam azadlıq.

Borclanma. Ether və ya Bitcoin-i smart-müqavilədə kilidləyin. Əvəzində 4-8% illik faizlə stabilkoinlər alın. Kredit tarixçəsi yoxdur, zənglər yoxdur. Girovları qaytarın – krediti bağlayın. Hətta yerinə yetirə bilməsəniz belə – sistem girovu avtomatik olaraq satır və borcu silir. Məhkəmə icraçıları yoxdur.

Birja olmadan mübadilə. Ether-i USDT ilə Uniswap kimi bir protokol vasitəsilə birbaşa dəyişdirin. Qeydiyyat yoxdur, yoxlama yoxdur. Cüzdanınızı qoşun – dəyişdirin – çıxarın. Hamısı 10 saniyə ərzində. Birjalar kənardan narahatlıqla izləyirlər.

Yield Farming. Birjaya likvidlik təmin edin. Protokolun öz tokenlərində mükafatlar alın. Riskli, lakin potensial olaraq çox sərfəlidir. Bir il əvvəl fermerlər 100-1000% APR qazanırdılar. İndi daha azdır, lakin 20-50% hələ də tapmaq olar.

Zəifliklərin harada olduğu. Onlar çoxdur

Ethereum şəbəkəsinin qazı. Pik saatlarda bir əməliyyat – 10-30 dollar. Staking-dən 50 dollar qazanmaq üçün 30 dollar ödəmək lazımdır. Mənası itir. Həll – ikinci qat şəbəkələr (Arbitrum, Optimism, Base). Orada komissiyalar qəpik-quruşdur. Lakin risk də yüksəkdir.

Smart-müqavilələri insanlar yazır. İnsanlar səhv edir. Koddakı bir səhv – hakerlər milyonları oğurlayır. Bir çox nümunələr var. Vəziyyət yaxşılaşsa da, problem tam həll olunmayıb. Protokolun sındırılma riski hər zaman var.

DeFi-də texniki dəstək yoxdur. Yanlış ünvana göndərildi – pul itdi. Heç kim kömək etməyəcək. Fişinq saytına qoşuldu – bütün sikkələr oğurlandı. Bank onu qaytararmı? Yəqin ki, yox. Amma heç olmasa bir ümid olardı. Burada ümid yoxdur.

Mərkəzləşdirilməmiş – yaxşıdır. Lakin smart-müqavilə "donarsa" və ya token sahibləri qərarı yavaş qəbul edərsə, pulunuz ilişib qala bilər. Precedentlər olub.

Yeni başlayanlar DeFi-ni qorxmadan necə sınaya bilərlər

Addım 1. Birjadan bir qədər ETH və ya USDT alın. Itirməkdən qorxmayacağınız bir məbləğ. 50-100 dollar sınaq üçün kifayətdir.

Addım 2. MetaMask quraşdırın. Bu DeFi üçün bir cüzdandır. Tohum ifadənizi kağıza yazın. Telefonunuza deyil.

Addım 3. Kriptonu birjadan MetaMask-a köçürün. Komissiya olacaq, amma bunu bağışlayın. Bu, banksız bir dünyaya qəbul qiymətidir.

Addım 4. Bir protokolun veb-saytına keçin (məsələn, Aave, Lido, ya da Uniswap). Cüzdanınızı qoşun.

Addım 5. USDT-ni likvidlik hovuzuna yatırın. Deposit və ya Supply düyməsini basın.

Addım 6. Faizinizin necə böyüdüyünü izləyin. Gündə bir dollar, lakin həyəcan puldan deyil – prosesdəndir.

Bu, ilk dəfə üçün kifayətdir. Qalanını özünüz öyrənəcəksiniz.

Verməyə qorxduğunuz sual: "Bu qanunidirmi?"

Rusiyada DeFi-ni icazə verən bir qanun yoxdur. Lakin onu qadağan edən də bir qanun yoxdur. Boz zona. Gəlirinizdən vergi ödəsəniz (öz-özünə məşğulluq və ya fərdi sahibkarlıq) – iddialar az olar. Ödəməsəniz – risk edirsiniz. Bütün əməliyyatlar blokçeyndə şəffafdır. Vergi orqanları istəsələr, görəcəklər.

Mərkəzi Bank DeFi-dən çəkinir. Lakin hələlik adi kripto ilə kifayət qədər problemləri var. Yalnız ən bilicilər DeFi-yə çatıblar. Əxlaq: özünüzə diqqət çəkməyin. Az məbləğləri kartınıza çıxarın. Vergi risklərini öyrənin.

DeFi öləcəkmi yoxsa bankları əvəz edəcəkmi?

Növbəti 5 ildə – yox. Banklar çox güclüdür və DeFi adi insan üçün çox mürəkkəbdir. Bəs 10 ildə? İndi Roblox oynayan uşaq DeFi-dən intuitiv şəkildə istifadə edəcək. Bizim indi kartlardan istifadə etdiyimiz kimi.

Banklar ölməyəcək. Onlar transformasiya edəcəklər. Bəziləri blokçeynə keçəcək. Bəziləri niş xidmətlərə keçəcək. Banklar hələ də uzunmüddətli kreditlər və ipoteka ilə daha yaxşı işləyirlər.

DeFi sürət və əlçatanlıqda artıq qazanıb. Kütlələr üçün rahatlıqda – hələ yox. Lakin texnologiya inkişaf edir.