DeFi چیست؟

دنیایی را تصور کنید که در آن پول در بانک نگهداری نمی‌شود. جایی که همسایه به شما وام می‌دهد و سود به صورت خودکار محاسبه می‌شود. جایی که هیچ‌کس فیش حقوقی نمی‌خواهد یا کارت شما را برای انتقال مسدود نمی‌کند.

همه اینها وجود دارد. نامش DeFi است. امور مالی غیرمتمرکز. این سیستم در حال کار است. بدون نیاز به پاسپورت، بدون صف، و بدون اپراتورهای بدخلق.

بانکی که وجود ندارد

روش معمول: شما پول را در بانک می‌گذارید. بانک آن را با ۲۰% سود سالانه به کسی وام می‌دهد. به شما ۵% پرداخت می‌کند. مابه‌التفاوت را برای خودش نگه می‌دارد. و برای هر تراکنش هزینه دریافت می‌کند.

در DeFi، این روند متفاوت است.

شما کوین‌های خود را (مثلا USDT) برمی‌دارید و آنها را در یک قرارداد هوشمند قرار می‌دهید – برنامه‌ای که روی بلاکچین زندگی می‌کند. شخص دیگری به همان قرارداد می‌آید، کوین‌های شما را با وثیقه خود قرض می‌گیرد. او سود پرداخت می‌کند. سود به شما می‌رسد. به صورت خودکار. بدون واسطه. بدون حسابداری.

نیازی به بانک نیست. نیازی به اپراتور نیست. خود سیستم می‌داند که چه کسی و چه زمانی چقدر دریافت می‌کند.

این فانتزی نیست. همین امروز، بیش از ۱۰۰ میلیارد دلار در DeFi "قفل" شده است. مردم به طور واقعی از آن پول در می‌آورند.

چرا بانک‌ها از DeFi متنفرند (اما وانمود می‌کنند که متوجه نیستند)

یک بانک از کارمزدها زندگی می‌کند. برای انتقال، برای خدمات، برای وام‌ها. DeFi این شیر آب را می‌بندد. شما یک دلار را در ۵ ثانیه با هزینه ۰.۱ دلار به آفریقا منتقل می‌کنید؟ بانک ۲۰ دلار و سه روز طول می‌کشد.

یک بانک اسناد، اثبات محل سکونت، گواهی‌ها را می‌خواهد. DeFi فقط کیف پول شما را می‌پرسد. بقیه مهم نیستند. می‌خواهید وام بگیرید؟ وثیقه را به یک قرارداد هوشمند ارسال کنید. سیستم آن را ارزیابی می‌کند، وام را صادر می‌کند، سپس آن را برمی‌گرداند. همه به صورت خودکار، بدون رد یا تأیید.

همیشه می‌توانید ببینید چقدر پول در سیستم است، کجا می‌رود، چه کسی چقدر درآمد کسب کرده است. در یک بانک، حتی تا زمانی که انتقال را انجام دهید، از هزینه انتقال مطلع نخواهید شد.

بانک‌ها احمق نیستند. آنها تهدید را می‌بینند. اما در حال حاضر، وانمود می‌کنند که هیچ اتفاقی نمی‌افتد. زیرا مبارزه با فناوری دشوار است. وانمود کردن به عدم وجود آن آسان‌تر است.

امروز چه کارهایی می‌توانید در DeFi انجام دهید

وام دادن. استیبل‌کوین‌های خود (USDT, USDC, DAI) را در یک پروتکل مانند Aave یا Compound سپرده‌گذاری کنید. ۳-۸٪ سود سالانه دریافت کنید. بدون قفل شدن. می‌توانید هر زمان که بخواهید برداشت کنید. یک سپرده بانکی با ۱۲٪ APR و جریمه برای برداشت زودهنگام همان را به شما می‌دهد. اینجا – ۸٪ و آزادی کامل.

وام گرفتن. اتریوم یا بیت‌کوین را در یک قرارداد هوشمند قفل کنید. در ازای آن استیبل‌کوین با ۴-۸٪ سود سالانه دریافت کنید. بدون سابقه اعتباری، بدون تماس. وثیقه را برگردانید – وام را ببندید. حتی اگر پرداخت نکنید – سیستم به طور خودکار وثیقه را می‌فروشد و بدهی را حذف می‌کند. بدون ضامن.

مبادله بدون صرافی. اتریوم را مستقیماً از طریق یک پروتکل مانند Uniswap با USDT مبادله کنید. بدون ثبت‌نام، بدون تایید. کیف پول خود را وصل کنید – مبادله کنید – برداشت کنید. همه در ۱۰ ثانیه. صرافی‌ها با نگرانی از کنار تماشا می‌کنند.

کشاورزی بازدهی (Yield Farming). نقدینگی را به یک صرافی ارائه دهید. پاداش‌ها را در توکن‌های خود پروتکل دریافت کنید. پرخطر، اما بالقوه بسیار سودآور. یک سال پیش، کشاورزان ۱۰۰-۱۰۰۰٪ APR کسب می‌کردند. اکنون کمتر، اما هنوز می‌توان ۲۰-۵۰٪ را پیدا کرد.

نقاط ضعف کجاست. زیاد هستند

گاز شبکه اتریوم. یک تراکنش در ساعات اوج – ۱۰-۳۰ دلار. برای کسب ۵۰ دلار در استیکینگ، باید ۳۰ دلار پرداخت کنید. نکته از دست می‌رود. راه‌حل – شبکه‌های لایه دوم (Arbitrum، Optimism، Base). هزینه‌ها در آنجا بسیار کم است. اما خطر نیز بیشتر است.

قراردادهای هوشمند توسط انسان نوشته می‌شوند. انسان‌ها اشتباه می‌کنند. یک اشکال در کد – هکرها میلیون‌ها دلار را به سرقت می‌برند. نمونه‌های زیادی وجود دارد. بهتر شده است، اما مشکل به طور کامل حل نشده است. همیشه این خطر وجود دارد که پروتکل هک شود.

در DeFi پشتیبانی فنی وجود ندارد. به آدرس اشتباهی ارسال شد – پول از بین می‌رود. هیچ‌کس کمک نخواهد کرد. به یک سایت فیشینگ متصل شدید – تمام سکه‌ها به سرقت رفت. آیا یک بانک آن را بازمی‌گرداند؟ احتمالا نه. اما حداقل امیدی وجود داشت. اینجا هیچ امیدی نیست.

غیرمتمرکز – خوب است. اما اگر یک قرارداد هوشمند "فریز" شود یا دارندگان توکن به کندی تصمیم بگیرند، پول شما می‌تواند گیر کند. سوابق قبلی وجود داشته است.

چگونه یک مبتدی می‌تواند DeFi را بدون ترس امتحان کند

گام ۱. مقداری ETH یا USDT در یک صرافی خریداری کنید. مقداری که از از دست دادن آن نمی‌ترسید. ۵۰-۱۰۰ دلار برای یک آزمایش کافی است.

گام ۲. MetaMask را نصب کنید. این یک کیف پول برای DeFi است. عبارت بازیابی خود را روی کاغذ بنویسید. نه روی گوشی خود.

گام ۳. کریپتو را از صرافی به MetaMask منتقل کنید. کارمزد وجود خواهد داشت، اما آن را ببخشید. این هزینه ورود به دنیایی بدون بانک است.

گام ۴. به وب‌سایت یک پروتکل (مثلاً Aave، Lido یا Uniswap) بروید. کیف پول خود را وصل کنید.

گام ۵. USDT را در یک استخر نقدینگی سپرده‌گذاری کنید. روی دکمه Deposit یا Supply کلیک کنید.

گام ۶. رشد سود خود را تماشا کنید. هر روز یک دلار، اما هیجان از پول نیست – از فرایند است.

این برای بار اول کافی است. بقیه را خودتان کشف خواهید کرد.

سوالی که از پرسیدنش می‌ترسید: "آیا قانونی است؟"

در ایران، قانونی که DeFi را مجاز کند، وجود ندارد. اما قانونی هم وجود ندارد که آن را ممنوع کند. یک منطقه خاکستری است. تا زمانی که مالیات بر درآمد خود را پرداخت می‌کنید (خوداشتغالی یا شرکت انفرادی) – ادعاها کمتر است. اگر پرداخت نکنید – ریسک می‌کنید. تمام عملیات‌ها روی بلاکچین شفاف هستند. مقامات مالیاتی، اگر بخواهند، خواهند دید.

بانک مرکزی نسبت به DeFi محتاط است. اما در حال حاضر، آنها مشکلات کافی با رمزارزهای معمولی دارند. تنها آگاه‌ترین‌ها به DeFi رسیده‌اند. درس اخلاقی: توجه خود را جلب نکنید. مبالغ کمی را به کارت خود برداشت کنید. خطرات مالیاتی را بررسی کنید.

آیا DeFi می‌میرد یا جایگزین بانک‌ها می‌شود؟

در ۵ سال آینده – نه. بانک‌ها خیلی قدرتمند هستند و DeFi برای افراد عادی خیلی پیچیده است. اما در ۱۰ سال؟ کودکی که اکنون Roblox بازی می‌کند، به طور شهودی از DeFi استفاده خواهد کرد. مانند ما که اکنون از کارت‌ها استفاده می‌کنیم.

بانک‌ها نمی‌میرند. آنها تغییر شکل می‌دهند. برخی بلاکچین خواهند شد. برخی به خدمات تخصصی روی می‌آورند. بانک‌ها هنوز در وام‌های بلندمدت و رهن بهتر عمل می‌کنند.

DeFi قبلاً در سرعت و دسترسی برنده شده است. در راحتی برای عموم – هنوز نه. اما فناوری در حال توسعه است.