DeFi란 무엇인가요?

은행에 돈을 보관하지 않는 세상을 상상해 보세요. 이웃이 당신에게 대출을 해주고, 이자가 자동으로 발생합니다. 아무도 소득 증명서를 요구하지 않고, 송금을 위해 카드를 차단하지 않는 세상.

이 모든 것이 존재합니다. 바로 DeFi라고 불립니다. 분산형 금융. 이미 작동하고 있습니다. 여권 없이, 줄 서지 않고, 무례한 직원 없이 말이죠.

존재하지 않는 은행

일반적인 방식: 당신은 은행에 돈을 예금합니다. 은행은 누군가에게 연 20%의 이자로 대출해줍니다. 은행은 당신에게 5%를 지급합니다. 차액은 은행이 가집니다. 그리고 모든 거래에 대해 수수료를 부과합니다.

DeFi에서는 다릅니다.

당신은 코인(예: USDT)을 가지고 스마트 계약에 넣습니다. 스마트 계약은 블록체인에서 작동하는 프로그램입니다. 다른 사람이 동일한 계약에 와서 자신의 담보를 걸고 당신의 코인을 빌립니다. 그들은 이자를 지불합니다. 이자는 당신에게 돌아갑니다. 자동으로. 중개인 없이. 회계 없이.

은행이 필요 없습니다. 운영자도 필요 없습니다. 시스템 자체가 누가 얼마를 언제 받는지 알고 있습니다.

이것은 환상이 아닙니다. 이미 오늘날 1000억 달러 이상이 DeFi에 "고정"되어 있습니다. 사람들은 실제로 이로 인해 돈을 벌고 있습니다.

은행이 DeFi를 싫어하는 이유 (하지만 눈치채지 못한 척합니다)

은행은 수수료로 먹고삽니다. 송금, 서비스, 대출에 대한 수수료. DeFi는 이런 수수료를 없앱니다. 당신이 아프리카로 1달러를 5초 만에 0.1달러 수수료로 송금한다고 가정해 봅시다. 은행은 20달러를 받고 3일이 걸릴 것입니다.

은행은 서류, 거주 증명서, 증명서류를 요구합니다. DeFi는 당신의 지갑만 요구합니다. 나머지는 중요하지 않습니다. 대출을 받고 싶으신가요? 스마트 계약에 담보를 보내세요. 시스템이 이를 평가하고 대출을 발행한 다음, 상환합니다. 모든 것이 자동으로 이루어지며, 거절이나 승인 절차가 없습니다.

시스템에 얼마나 많은 돈이 있는지, 어디로 가고 있는지, 누가 얼마를 벌었는지 항상 확인할 수 있습니다. 은행에서는 송금하기 전까지 송금 수수료조차 알 수 없습니다.

은행은 바보가 아닙니다. 그들은 위협을 봅니다. 하지만 당분간은 아무 일도 없는 척합니다. 기술과 싸우기 어렵기 때문입니다. 존재하지 않는 척하는 것이 더 쉽습니다.

오늘날 DeFi에서 할 수 있는 것

대출. Aave 또는 Compound와 같은 프로토콜에 스테이블코인(USDT, USDC, DAI)을 예치하세요. 연 3-8%의 이자를 받으세요. 락업 기간이 없습니다. 언제든지 인출할 수 있습니다. 은행 예금은 연 12%와 조기 인출 시 위약금을 제공할 것입니다. 여기서는 8%와 완전한 자유를 누릴 수 있습니다.

차용. 이더리움 또는 비트코인을 스마트 계약에 락업하세요. 연 4-8%의 이자로 스테이블코인을 받으세요. 신용 기록이나 전화 통화가 필요 없습니다. 담보를 반환하면 대출이 종료됩니다. 만약 채무 불이행 시에도 시스템이 자동으로 담보를 매각하고 부채를 상각합니다. 집행관이 없습니다.

거래소 없이 교환. Uniswap과 같은 프로토콜을 통해 이더리움을 USDT로 직접 교환하세요. 등록이나 본인 확인이 필요 없습니다. 지갑을 연결하고, 교환하고, 인출하세요. 모든 것이 10초 만에 이루어집니다. 거래소들은 옆에서 초조하게 지켜보고 있습니다.

수익 농사(Yield Farming). 거래소에 유동성을 제공하세요. 프로토콜 자체 토큰으로 보상을 받으세요. 위험하지만 잠재적으로 매우 수익성이 좋습니다. 1년 전에는 농부들이 연 100-1000%를 벌었지만, 지금은 감소했습니다. 하지만 여전히 20-50%를 찾을 수 있습니다.

약점은 어디에 있는가? 많다

이더리움 네트워크 가스. 피크 시간대 한 건의 거래는 10-30달러입니다. 스테이킹으로 50달러를 벌려면 30달러를 지불해야 합니다. 의미가 없어집니다. 해결책 – 2계층 네트워크(Arbitrum, Optimism, Base). 수수료는 pennies입니다. 하지만 위험도 더 높습니다.

스마트 계약은 사람이 작성합니다. 사람은 실수를 합니다. 코드의 버그 – 해커들이 수백만 달러를 훔쳐갑니다. 많은 예시가 있습니다. 개선되었지만, 문제는 완전히 해결되지 않았습니다. 프로토콜이 해킹될 위험은 항상 존재합니다.

DeFi에는 기술 지원이 없습니다. 잘못된 주소로 보냈다면 돈은 사라집니다. 아무도 도와주지 않을 것입니다. 피싱 사이트에 연결했다면 모든 코인을 도난당합니다. 은행은 돌려줄까요? 아마 아닐 것입니다. 하지만 적어도 희망은 있을 것입니다. 여기에는 희망이 없습니다.

분산화는 좋습니다. 하지만 스마트 계약이 "정지"되거나 토큰 보유자들이 결정을 내리는 데 시간이 오래 걸리면 돈이 묶일 수 있습니다. 선례가 있습니다.

초보자가 DeFi를 두려워하지 않고 시도하는 방법

1단계. 거래소에서 ETH 또는 USDT를 구매하세요. 잃어도 괜찮을 정도의 금액. 50-100달러면 충분히 시도해볼 수 있습니다.

2단계. MetaMask를 설치하세요. 이것은 DeFi용 지갑입니다. 시드 문구를 종이에 적어두세요. 휴대폰에는 적지 마세요.

3단계. 거래소에서 MetaMask로 암호화폐를 전송하세요. 수수료가 발생할 수 있지만, 감수하세요. 은행 없는 세상에 입장하는 대가입니다.

4단계. 프로토콜 웹사이트(예: Aave, Lido 또는 Uniswap)로 이동하세요. 지갑을 연결하세요.

5단계. USDT를 유동성 풀에 예치하세요. Deposit 또는 Supply 버튼을 클릭하세요.

6단계. 이자가 증가하는 것을 지켜보세요. 하루에 1달러라도, 이 스릴은 돈에서 오는 것이 아니라 과정에서 오는 것입니다.

이것만으로도 처음에는 충분합니다. 나머지는 스스로 알아낼 것입니다.

당신이 묻기를 두려워하는 질문: "이것은 합법적인가요?"

러시아에는 DeFi를 허용하는 법률이 없습니다. 하지만 금지하는 법률도 없습니다. 회색 지대입니다. 소득에 대해 세금을 납부하는 한(자영업 또는 개인 사업자) – 불만은 줄어듭니다. 납부하지 않으면 – 위험을 감수합니다. 모든 작업은 블록체인에서 투명하게 이루어집니다. 세무 당국이 원한다면 볼 수 있습니다.

중앙은행은 DeFi를 경계합니다. 하지만 현재로서는 일반적인 암호화폐 문제만으로도 충분히 골치 아파하고 있습니다. 가장 잘 아는 사람들만이 DeFi에 도달했습니다. 교훈: 눈에 띄지 마세요. 소액을 카드에 인출하세요. 세금 위험을 연구하세요.