DeFi คืออะไร ง่ายๆ?

ลองจินตนาการถึงโลกที่เงินไม่ได้ถูกเก็บไว้ในธนาคาร เพื่อนบ้านให้เงินกู้แก่คุณ และดอกเบี้ยก็เพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติ ที่ไม่มีใครขอเอกสารรายได้หรือบล็อกบัตรของคุณสำหรับการโอนเงิน

ทั้งหมดนี้มีอยู่จริง มันชื่อ DeFi การเงินแบบกระจายอำนาจ มันกำลังทำงานอยู่แล้ว โดยไม่ต้องใช้พาสปอร์ต ไม่ต้องเข้าคิว และไม่มีพนักงานที่หยาบคาย

ธนาคารที่ไม่มีอยู่จริง

แผนการทั่วไป: คุณฝากเงินไว้ในธนาคาร ธนาคารให้ผู้อื่นกู้ในอัตราดอกเบี้ย 20% ต่อปี จ่ายให้คุณ 5% เก็บส่วนต่างไว้ และเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการทำธุรกรรมทุกครั้ง

ใน DeFi มันต่างกัน

คุณนำเหรียญของคุณ (เช่น USDT) และนำไปใส่ในสัญญาอัจฉริยะ – โปรแกรมที่อยู่บนบล็อกเชน บุคคลอื่นมาที่สัญญาเดียวกันนั้น กู้เหรียญของคุณโดยใช้หลักประกันของพวกเขาเอง พวกเขาจ่ายดอกเบี้ย ดอกเบี้ยนั้นจะไปถึงคุณ โดยอัตโนมัติ โดยไม่มีคนกลาง โดยไม่ต้องทำบัญชี

ไม่จำเป็นต้องมีธนาคาร ไม่จำเป็นต้องมีพนักงาน ระบบเองก็รู้ว่าใครได้เท่าไหร่และเมื่อไหร่

นี่ไม่ใช่เรื่องแฟนตาซี วันนี้มีเงินกว่า 1 แสนล้านดอลลาร์ "ถูกล็อค" อยู่ใน DeFi ผู้คนกำลังหารายได้จากสิ่งนี้อย่างแท้จริง

ทำไมธนาคารถึงเกลียด DeFi (แต่แกล้งทำเป็นไม่สนใจ)

ธนาคารอยู่ได้ด้วยค่าธรรมเนียม สำหรับการโอน สำหรับบริการ สำหรับเงินกู้ DeFi ปิดกั้นช่องทางนี้ คุณโอนเงินหนึ่งดอลลาร์ไปยังแอฟริกาภายใน 5 วินาทีด้วยค่าธรรมเนียม 0.1 ดอลลาร์? ธนาคารจะเรียกเก็บ 20 ดอลลาร์และใช้เวลาสามวัน

ธนาคารต้องการเอกสาร หลักฐานถิ่นที่อยู่ ใบรับรอง DeFi ต้องการเพียงกระเป๋าเงินของคุณเท่านั้น ส่วนที่เหลือไม่สำคัญ ต้องการขอเงินกู้? ส่งหลักประกันไปยังสัญญาอัจฉริยะ ระบบจะประเมิน ออกเงินกู้ จากนั้นคืนหลักประกัน ทั้งหมดนี้เป็นไปโดยอัตโนมัติ โดยไม่ต้องมีการปฏิเสธหรือการอนุมัติ

คุณสามารถดูได้เสมอว่ามีเงินเท่าไหร่ในระบบ มันไปที่ไหน ใครได้เท่าไหร่ ที่ธนาคาร คุณจะไม่รู้แม้แต่ค่าธรรมเนียมการโอนจนกว่าคุณจะส่งไป

ธนาคารไม่ใช่คนโง่ พวกเขาเห็นภัยคุกคาม แต่ตอนนี้พวกเขากำลังแกล้งทำเป็นว่าไม่มีอะไรเกิดขึ้น เพราะมันยากที่จะต่อสู้กับเทคโนโลยี การแกล้งทำเป็นว่าไม่มีอยู่จริงนั้นง่ายกว่า

สิ่งที่คุณสามารถทำได้ใน DeFi วันนี้

การให้กู้ยืม ฝากเหรียญ Stablecoins ของคุณ (USDT, USDC, DAI) เข้าสู่โปรโตคอลเช่น Aave หรือ Compound รับดอกเบี้ย 3-8% ต่อปี ไม่มีการล็อค คุณสามารถถอนได้ตลอดเวลา การฝากเงินในธนาคารจะให้คุณเท่ากันที่ 12% APR และค่าปรับสำหรับการถอนก่อนกำหนด ที่นี่ – 8% และอิสระสมบูรณ์

การกู้ยืม ล็อก Ether หรือ Bitcoin ในสัญญาอัจฉริยะ รับ Stablecoins กลับคืนมาในอัตราดอกเบี้ย 4-8% ต่อปี ไม่มีประวัติเครดิต ไม่มีสายโทรศัพท์ คืนหลักประกัน – ปิดการกู้ยืม แม้ว่าคุณจะผิดนัด – ระบบจะขายหลักประกันโดยอัตโนมัติและลบหนี้ ไม่มีคนมาจับกุม

การแลกเปลี่ยนโดยไม่มีการแลกเปลี่ยน แลกเปลี่ยน Ether เป็น USDT โดยตรงผ่านโปรโตคอลเช่น Uniswap ไม่ต้องลงทะเบียน ไม่ต้องยืนยันตัวตน เชื่อมต่อกระเป๋าเงินของคุณ – แลกเปลี่ยน – ถอน ทั้งหมดนี้ภายใน 10 วินาที ตลาดแลกเปลี่ยนกำลังจับตาดูอย่างประหม่า

Yield Farming ให้สภาพคล่องแก่การแลกเปลี่ยน รับรางวัลเป็นโทเค็นของโปรโตคอลเอง มีความเสี่ยง แต่มีโอกาสที่จะทำกำไรได้มาก หนึ่งปีที่แล้ว เกษตรกรทำได้ 100-1000% APR ตอนนี้น้อยลง แต่ยังสามารถหาได้ 20-50%

จุดอ่อนอยู่ตรงไหน มีมากมาย

ค่าแก๊สของเครือข่าย Ethereum ธุรกรรมหนึ่งในช่วงเวลาที่มีผู้ใช้หนาแน่น – 10-30 ดอลลาร์ หากต้องการสร้างรายได้ 50 ดอลลาร์จากการ Staking คุณต้องจ่าย 30 ดอลลาร์ จุดประสงค์นั้นสูญหายไป การแก้ปัญหา – เครือข่ายเลเยอร์สอง (Arbitrum, Optimism, Base) ค่าธรรมเนียมที่นั่นเป็นเพียงไม่กี่เพนนี แต่ความเสี่ยงก็สูงขึ้นด้วย

สัญญาอัจฉริยะถูกเขียนโดยมนุษย์ มนุษย์ทำผิดพลาดได้ ข้อผิดพลาดในรหัส – แฮกเกอร์ขโมยเงินหลายล้าน มีตัวอย่างมากมาย มันดีขึ้นแล้ว แต่ปัญหายังไม่ได้รับการแก้ไขอย่างสมบูรณ์ มีความเสี่ยงเสมอที่โปรโตคอลจะถูกแฮก

ไม่มีการสนับสนุนทางเทคนิคใน DeFi ส่งไปผิดที่อยู่ – เงินหาย ไม่มีใครช่วยได้ เชื่อมต่อกับไซต์ฟิชชิ่ง – เหรียญทั้งหมดถูกขโมย ธนาคารจะคืนให้ไหม? อาจจะไม่ อย่างน้อยก็ยังมีความหวัง ที่นี่ไม่มีความหวัง

การกระจายอำนาจ – ดี แต่ถ้าสัญญาอัจฉริยะ "ค้าง" หรือผู้ถือโทเค็นตัดสินใจช้า เงินของคุณอาจติดอยู่ เคยมีกรณีนี้มาแล้ว

ผู้เริ่มต้นสามารถลองใช้ DeFi ได้อย่างไรโดยไม่ต้องกลัว

ขั้นตอนที่ 1 ซื้อ ETH หรือ USDT บนกระดานแลกเปลี่ยนในจำนวนที่คุณไม่กลัวที่จะเสียมันไป 50-100 ดอลลาร์ก็พอสำหรับการทดลอง

ขั้นตอนที่ 2 ติดตั้ง MetaMask นี่คือกระเป๋าเงินสำหรับ DeFi เขียนประโยคเริ่มต้นของคุณลงบนกระดาษ ไม่ใช่บนโทรศัพท์ของคุณ

ขั้นตอนที่ 3 โอนคริปโตจากกระดานแลกเปลี่ยนไปยัง MetaMask จะมีค่าธรรมเนียม แต่ให้อภัยมัน มันคือราคาของการเข้าสู่โลกที่ไม่มีธนาคาร

ขั้นตอนที่ 4 ไปที่เว็บไซต์ของโปรโตคอล (เช่น Aave, Lido หรือ Uniswap) เชื่อมต่อกระเป๋าเงินของคุณ

ขั้นตอนที่ 5 ฝาก USDT เข้าไปในพูลสภาพคล่อง คลิกปุ่ม Deposit หรือ Supply

ขั้นตอนที่ 6 ดูดอกเบี้ยของคุณเติบโต หนึ่งดอลลาร์ต่อวัน แต่ความตื่นเต้นไม่ได้มาจากเงิน – มันมาจากกระบวนการ

นี่ก็เพียงพอสำหรับการเริ่มต้น คุณจะคิดออกเองในส่วนที่เหลือ

คำถามที่คุณกลัวที่จะถาม: "มันถูกกฎหมายไหม?"

ในรัสเซียไม่มีกฎหมายที่อนุญาต DeFi แต่ก็ไม่มีกฎหมายที่ห้ามเช่นกัน เป็นเขตสีเทา ตราบใดที่คุณจ่ายภาษีจากรายได้ของคุณ (การจ้างงานตนเองหรือเจ้าของกิจการ) – มีข้อร้องเรียนน้อยลง ถ้าไม่จ่าย – คุณมีความเสี่ยง การดำเนินการทั้งหมดโปร่งใสบนบล็อกเชน หากหน่วยงานสรรพากรต้องการ พวกเขาจะเห็นได้

ธนาคารกลางระวัง DeFi แต่ตอนนี้พวกเขามีปัญหาเพียงพอเกี่ยวกับคริปโตทั่วไป มีเพียงผู้ที่รู้มากที่สุดเท่านั้นที่เข้าถึง DeFi ได้ ข้อคิด: อย่าดึงดูดความสนใจ ถอนเงินจำนวนเล็กน้อยไปยังบัตรของคุณ ศึกษาความเสี่ยงด้านภาษี

DeFi จะตายหรือจะมาแทนที่ธนาคาร?

ในอีก 5 ปีข้างหน้า – ไม่ใช่ ธนาคารมีอำนาจมากเกินไป และ DeFi ซับซ้อนเกินไปสำหรับคนทั่วไป แต่ใน 10 ปีข้างหน้า? เด็กที่กำลังเล่น Roblox ในตอนนี้จะใช้ DeFi อย่างเป็นธรรมชาติ เหมือนที่เราใช้บัตรในตอนนี้

ธนาคารจะไม่ตาย พวกเขาจะเปลี่ยนแปลง บางแห่งจะกลายเป็นบล็อกเชน บางแห่งจะย้ายไปให้บริการเฉพาะทาง ธนาคารยังคงทำได้ดีกว่าในการให้สินเชื่อระยะยาวและจำนอง

DeFi ได้รับชัยชนะแล้วในด้านความเร็วและการเข้าถึง ในด้านความสะดวกสบายสำหรับมวลชน – ยังไม่ถึง แต่เทคโนโลยีกำลังพัฒนา