Apa itu DeFi? Penjelasan sederhana

Bayangkan sebuah dunia di mana uang tidak disimpan di bank. Di mana seorang tetangga memberi Anda pinjaman, dan bunga terakumulasi secara otomatis. Di mana tidak ada yang meminta laporan pendapatan atau memblokir kartu Anda untuk transfer.

Semua ini ada. Ini disebut DeFi. Keuangan Terdesentralisasi. Ini sudah berfungsi. Tanpa paspor, tanpa antrean, dan tanpa operator yang kasar.

Bank yang tidak ada

Skema biasa: Anda menaruh uang di bank. Bank meminjamkannya kepada seseorang dengan bunga tahunan 20%. Bank membayar Anda 5%. Bank menyimpan sisanya. Dan bank membebankan biaya untuk setiap transaksi.

Di DeFi, ini berbeda.

Anda mengambil koin Anda (misalnya, USDT) dan menaruhnya ke kontrak pintar – program yang berjalan di blockchain. Orang lain datang ke kontrak yang sama, meminjam koin Anda dengan jaminan mereka sendiri. Mereka membayar bunga. Bunga itu masuk ke Anda. Secara otomatis. Tanpa perantara. Tanpa akuntansi.

Tidak perlu bank. Tidak perlu operator. Sistem itu sendiri tahu siapa yang mendapat berapa dan kapan.

Ini bukan fantasi. Saat ini, lebih dari 100 miliar dolar "terkunci" di DeFi. Orang-orang benar-benar menghasilkan uang darinya.

Mengapa bank membenci DeFi (tetapi berpura-pura tidak menyadari)

Bank hidup dari biaya. Untuk transfer, untuk layanan, untuk pinjaman. DeFi memutus sumber uang ini. Anda mentransfer satu dolar ke Afrika dalam 5 detik dengan biaya 0,1$? Bank akan mengambil 20$ dan tiga hari.

Bank membutuhkan dokumen, bukti tempat tinggal, sertifikat. DeFi hanya meminta dompet Anda. Sisanya tidak masalah. Ingin mendapatkan pinjaman? Kirim jaminan ke kontrak pintar. Sistem akan mengevaluasinya, mengeluarkan pinjaman, lalu mengembalikannya. Semua otomatis, tanpa penolakan atau persetujuan.

Anda selalu dapat melihat berapa banyak uang yang ada di sistem, ke mana perginya, siapa yang mendapatkan berapa. Di bank, Anda bahkan tidak akan tahu biaya transfer sampai Anda mengirimnya.

Bank tidak bodoh. Mereka melihat ancaman. Tapi untuk saat ini, mereka berpura-pura tidak terjadi apa-apa. Karena sulit melawan teknologi. Lebih mudah berpura-pura itu tidak ada.

Apa yang dapat Anda lakukan di DeFi hari ini

Peminjaman. Setorkan stablecoin Anda (USDT, USDC, DAI) ke protokol seperti Aave atau Compound. Dapatkan bunga tahunan 3-8%. Tanpa penguncian. Anda dapat menarik kapan saja. Deposito bank akan memberi Anda bunga yang sama pada 12% APR dan penalti untuk penarikan awal. Di sini – 8% dan kebebasan penuh.

Peminjaman. Kunci Ether atau Bitcoin dalam kontrak pintar. Dapatkan stablecoin sebagai gantinya dengan bunga tahunan 4-8%. Tanpa riwayat kredit, tanpa panggilan. Kembalikan jaminan – tutup pinjaman. Bahkan jika Anda gagal bayar – sistem secara otomatis menjual jaminan dan menghapus utang. Tanpa juru sita.

Pertukaran tanpa bursa. Tukar Ether dengan USDT secara langsung melalui protokol seperti Uniswap. Tanpa registrasi, tanpa verifikasi. Sambungkan dompet Anda – tukar – tarik. Semua dalam 10 detik. Bursa sedang mengamati dengan gugup dari samping.

Yield Farming. Sediakan likuiditas ke bursa. Terima hadiah dalam token protokol itu sendiri. Berisiko, tetapi berpotensi sangat menguntungkan. Setahun yang lalu, petani menghasilkan 100-1000% APR. Sekarang kurang, tetapi 20-50% masih dapat ditemukan.

Di mana kelemahannya. Ada banyak

Gas jaringan Ethereum. Satu transaksi selama jam sibuk – 10-30 dolar. Untuk mendapatkan 50 dolar pada staking, Anda perlu membayar 30. Gunanya hilang. Solusi – jaringan lapis kedua (Arbitrum, Optimism, Base). Biayanya di sana adalah beberapa sen. Tapi risikonya juga lebih tinggi.

Kontrak pintar ditulis oleh manusia. Manusia membuat kesalahan. Bug dalam kode – peretas mencuri jutaan. Ada banyak contoh. Ini sudah lebih baik, tetapi masalahnya belum sepenuhnya terpecahkan. Selalu ada risiko bahwa protokol akan diretas.

Tidak ada dukungan teknis di DeFi. Terkirim ke alamat yang salah – uang hilang. Tidak ada yang akan membantu. Terhubung ke situs phishing – semua koin dicuri. Akankah bank mengembalikannya? Mungkin tidak. Tapi setidaknya akan ada harapan. Di sini tidak ada harapan.

Terdesentralisasi – bagus. Tetapi jika kontrak pintar "membeku" atau pemegang token membuat keputusan lambat, uang Anda bisa macet. Ada preseden.

Bagaimana seorang pemula dapat mencoba DeFi tanpa rasa takut

Langkah 1. Beli sejumlah ETH atau USDT di bursa. Jumlah yang tidak Anda takutkan untuk hilang. 50-100 dolar sudah cukup untuk percobaan.

Langkah 2. Instal MetaMask. Ini adalah dompet untuk DeFi. Tulis frasa seed Anda di kertas. Bukan di ponsel Anda.

Langkah 3. Transfer kripto dari bursa ke MetaMask. Akan ada biaya, tetapi maafkanlah. Itu harga masuk ke dunia tanpa bank.

Langkah 4. Kunjungi situs web protokol (misalnya, Aave, Lido, atau Uniswap). Sambungkan dompet Anda.

Langkah 5. Setorkan USDT ke kumpulan likuiditas. Klik tombol Deposit atau Supply.

Langkah 6. Saksikan bunga Anda tumbuh. Satu dolar sehari, tetapi sensasinya bukan dari uang – itu dari proses.

Ini sudah cukup untuk pertama kalinya. Anda akan mencari tahu sisanya sendiri.

Pertanyaan yang Anda takutkan untuk ditanyakan: "Apakah ini legal?"

Di Rusia, tidak ada undang-undang yang mengizinkan DeFi. Tetapi juga tidak ada undang-undang yang melarangnya. Area abu-abu. Selama Anda membayar pajak atas penghasilan Anda (wirswasta atau usaha perseorangan) – klaimnya lebih sedikit. Jangan membayar – dan Anda berisiko. Semua operasi transparan di blockchain. Otoritas pajak, jika mereka mau, akan melihat.

Bank Sentral waspada terhadap DeFi. Tetapi untuk saat ini, mereka memiliki cukup masalah dengan kripto biasa. Hanya yang paling berpengetahuan yang telah mencapai DeFi. Moral: jangan menarik perhatian pada diri sendiri. Tarik sejumlah kecil ke kartu Anda. Pelajari risiko pajak.

Akankah DeFi mati atau menggantikan bank?

Dalam 5 tahun ke depan – tidak. Bank terlalu kuat, dan DeFi terlalu kompleks untuk orang awam. Tapi dalam 10 tahun? Anak yang sekarang bermain Roblox akan menggunakan DeFi secara intuitif. Seperti kita menggunakan kartu sekarang.

Bank tidak akan mati. Mereka akan bertransformasi. Beberapa akan menjadi blockchain. Beberapa akan pindah ke layanan khusus. Bank masih lebih baik dalam pinjaman jangka panjang dan hipotek.

DeFi telah memenangkan kecepatan dan aksesibilitas. Dalam kenyamanan untuk massa – belum. Tetapi teknologinya terus berkembang.

Beberapa baris untuk keberanian

Nenek tidak akan mengerti DeFi. Dan dia tidak perlu mengerti. Generasi kita akan membangun keuangan baru. Tanpa antrean, tanpa dokumen, tanpa penghinaan.

Cobalah. Ambil risiko 100 dolar. Kirim transaksi, tunggu konfirmasi, dapatkan bunga. Rasakan masa depan.

Kemudian putuskan apakah akan tetap atau tidak. Bagaimanapun, Anda tidak akan sama. Pengetahuan itu akan tetap bersama Anda.