DeFi: সহজ কথায় এটি কী?

এমন একটি বিশ্বের কল্পনা করুন যেখানে অর্থ ব্যাংকের অধীনে থাকে না। যেখানে একজন প্রতিবেশী আপনাকে ঋণ দেয়, এবং সুদ স্বয়ংক্রিয়ভাবে জমা হয়। যেখানে কেউ আয়ের বিবৃতি জিজ্ঞাসা করে না বা স্থানান্তরের জন্য আপনার কার্ড ব্লক করে না।

এসবই বিদ্যমান। এর নাম DeFi। বিকেন্দ্রীভূত অর্থায়ন। এটি ইতোমধ্যে কাজ করছে। পাসপোর্ট ছাড়াই, সারি ছাড়াই এবং অভদ্র অপারেটর ছাড়াই।

ব্যাংক যা নেই

সাধারণ স্কিম: আপনি একটি ব্যাংকে টাকা রাখেন। ব্যাংক সেই টাকা ২০% বার্ষিক সুদে কাউকে ঋণ দেয়। ব্যাংক আপনাকে ৫% দেয়। পার্থক্য নিজেদের কাছে রাখে। এবং প্রতিটি লেনদেনের জন্য ফি চার্জ করে।

DeFi-তে, এটি ভিন্ন।

আপনি আপনার কয়েন (যেমন, USDT) নেন এবং একটি স্মার্ট কন্ট্রাক্টে রাখেন – ব্লকচেইনে থাকা একটি প্রোগ্রাম। অন্য একজন একই কন্ট্রাক্টে এসে তাদের নিজেদের জামিন রেখে আপনার কয়েন ধার নেয়। তারা সুদ দেয়। সুদ আপনার কাছে যায়। স্বয়ংক্রিয়ভাবে। কোনো মধ্যস্থতাকারী ছাড়াই। কোনো হিসাব ছাড়াই।

কোনো ব্যাংকের প্রয়োজন নেই। কোনো অপারেটরের প্রয়োজন নেই। সিস্টেম নিজেই জানে কে কখন কত পায়।

এটি কোনো স্বপ্ন নয়। ইতিমধ্যেই, ১০০ বিলিয়নের বেশি ডলার DeFi-তে "লক" করা আছে। মানুষ সত্যিই এটি থেকে অর্থ উপার্জন করছে।

কেন ব্যাংকগুলি DeFi কে ঘৃণা করে (কিন্তু খেয়াল করে না এমন ভান করে)

একটি ব্যাংক ফি-এর উপর নির্ভর করে চলে। স্থানান্তরের জন্য, পরিষেবার জন্য, ঋণের জন্য। DeFi এই উৎস বন্ধ করে দেয়। আপনি ৫ সেকেন্ডে $০.১ ফি দিয়ে আফ্রিকায় এক ডলার স্থানান্তর করলেন? ব্যাংক ২০ ডলার এবং তিন দিন নেবে।

একটি ব্যাংকের জন্য নথি, আবাসনের প্রমাণপত্র, শংসাপত্র প্রয়োজন। DeFi কেবল আপনার ওয়ালেট চায়। বাকিটা গুরুত্বপূর্ণ নয়। ঋণ পেতে চান? একটি স্মার্ট চুক্তিতে জামানত পাঠান। সিস্টেম এটি মূল্যায়ন করবে, ঋণ দেবে, তারপর ফেরত দেবে। সবকিছু স্বয়ংক্রিয়ভাবে, কোনো প্রত্যাখ্যান বা অনুমোদন ছাড়াই।

আপনি সর্বদা দেখতে পারেন সিস্টেমে কত টাকা আছে, কোথায় যাচ্ছে, কে কত উপার্জন করেছে। একটি ব্যাংকে, আপনি স্থানান্তর ফি ও জানতে পারবেন না যতক্ষণ না আপনি স্থানান্তর করেন।

ব্যাংকগুলি বোকা নয়। তারা একটি হুমকি দেখে। কিন্তু আপাতত তারা এমন ভান করছে যেন কিছুই হচ্ছে না। কারণ প্রযুক্তির বিরুদ্ধে যুদ্ধ করা কঠিন। অস্তিত্ব নেই এমন ভান করা সহজ।

আজ DeFi তে যা করতে পারেন

ঋণদান। আপনার স্টেবলকয়েন (USDT, USDC, DAI) Aave বা Compound এর মতো একটি প্রোটোকলে জমা দিন। বার্ষিক 3-8% সুদ পান। কোন লক-আপ নেই। আপনি যেকোনো সময় তুলতে পারবেন। একটি ব্যাংক আমানত আপনাকে 12% APR এবং তাড়াতাড়ি উত্তোলনের জন্য জরিমানা দেবে। এখানে – 8% এবং সম্পূর্ণ স্বাধীনতা।

ধার নেওয়া। ইথার বা বিটকয়েন একটি স্মার্ট চুক্তিতে লক করুন। বার্ষিক 4-8% সুদে বিনিময়ে স্টেবলকয়েন পান। কোন ক্রেডিট ইতিহাস নেই, কোন কল নেই। জামানত ফেরত দিন – ঋণ বন্ধ করুন। এমনকি যদি আপনি খেলাপি হন – সিস্টেম স্বয়ংক্রিয়ভাবে জামানত বিক্রি করে এবং ঋণ বাতিল করে। কোন বেলিফ নেই।

এক্সচেঞ্জ ছাড়াই বিনিময়। Uniswap-এর মতো একটি প্রোটোকলের মাধ্যমে সরাসরি USDT-এর জন্য ইথার অদলবদল করুন। কোন নিবন্ধন নেই, কোন যাচাইকরণ নেই। আপনার ওয়ালেট সংযুক্ত করুন – অদলবদল করুন – প্রত্যাহার করুন। সব 10 সেকেন্ডের মধ্যে। এক্সচেঞ্জগুলি পাশ থেকে নার্ভাসভাবে দেখছে।

ইল্ড ফার্মিং। একটি এক্সচেঞ্জে তারল্য সরবরাহ করুন। প্রোটোকলের নিজস্ব টোকেনগুলিতে পুরষ্কার পান। ঝুঁকিপূর্ণ, তবে সম্ভাব্য খুব লাভজনক। এক বছর আগে, কৃষকরা 100-1000% APR উপার্জন করত। এখন কম, তবে 20-50% এখনও পাওয়া যায়।

দুর্বলতা কোথায়? অনেক আছে

ইথেরিয়াম নেটওয়ার্ক গ্যাস। সর্বোচ্চ সময়ে একটি লেনদেনের খরচ $১০-৩০। স্টেকিংয়ে $৫০ উপার্জনের জন্য, আপনাকে $৩০ দিতে হবে। পয়েন্টটা হারিয়ে যায়। সমাধান – সেকেন্ড-লেয়ার নেটওয়ার্ক (আরবিট্রাম, অপটিমিজম, বেস)। সেখানে ফি নামমাত্র। তবে ঝুঁকিও বেশি।

স্মার্ট কন্ট্রাক্ট মানুষের দ্বারা লেখা হয়। মানুষ ভুল করে। কোডে একটি বাগ – হ্যাকাররা লক্ষ লক্ষ চুরি করে নেয়। এর অনেক উদাহরণ আছে। পরিস্থিতি ভালো হয়েছে, কিন্তু সমস্যাটি পুরোপুরি সমাধান হয়নি। সর্বদা একটি ঝুঁকি থাকে যে প্রোটোকল হ্যাক হবে।

DeFi-তে কোনো কারিগরি সহায়তা নেই। ভুল ঠিকানায় পাঠিয়েছেন – টাকা চলে গেছে। কেউ সাহায্য করবে না। একটি ফিশিং সাইটে সংযুক্ত হয়েছেন – সব কয়েন চুরি হয়ে গেছে। একটি ব্যাংক কি তা ফিরিয়ে দেবে? সম্ভবত না। কিন্তু অন্তত একটি আশা থাকত। এখানে কোনো আশা নেই।

বিকেন্দ্রীভূত – ভালো। কিন্তু যদি একটি স্মার্ট কন্ট্রাক্ট "ফ্রিজ" হয়ে যায় বা টোকেনধারীরা ধীরে ধীরে সিদ্ধান্ত নেয়, তাহলে আপনার টাকা আটকে যেতে পারে। এমন দৃষ্টান্ত আছে।

একজন নতুন কিভাবে নির্ভয়ে DeFi চেষ্টা করতে পারে

ধাপ ১. একটি এক্সচেঞ্জ থেকে কিছু ETH বা USDT কিনুন। এমন পরিমাণ যা হারানোর ভয় পাবেন না। পরীক্ষার জন্য $৫০-১০০ যথেষ্ট।

ধাপ ২. মেটামাস্ক ইনস্টল করুন। এটি DeFi এর জন্য একটি ওয়ালেট। আপনার বীজ বাক্যটি কাগজে লিখে রাখুন। ফোনে নয়।

ধাপ ৩. এক্সচেঞ্জ থেকে মেটামাস্কে ক্রিপ্টো স্থানান্তর করুন। একটি ফি থাকবে, তবে তা ক্ষমা করুন। এটি ব্যাংকবিহীন জগতে প্রবেশের মূল্য।

ধাপ ৪. একটি প্রোটোকলের ওয়েবসাইটে যান (যেমন, Aave, Lido, বা Uniswap)। আপনার ওয়ালেট সংযুক্ত করুন।

ধাপ ৫. USDT একটি তারল্য পুলে জমা দিন। ডিপোজিট বা সাপ্লাই বোতামে ক্লিক করুন।

ধাপ ৬. আপনার সুদ বাড়তে দেখুন। প্রতিদিন এক ডলার, কিন্তু উত্তেজনা টাকা থেকে নয় – প্রক্রিয়া থেকে।

প্রথমবারের জন্য এটি যথেষ্ট। বাকিটা আপনি নিজেই বুঝতে পারবেন।

যে প্রশ্নটি আপনি জিজ্ঞাসা করতে ভয় পান: "এটি কি আইনি?"

রাশিয়ায়, DeFi-কে অনুমতি দেয় এমন কোনো আইন নেই। তবে এটি নিষিদ্ধ করে এমন কোনো আইনও নেই। এটি একটি ধূসর এলাকা। যতক্ষণ আপনি আপনার আয়ের উপর ট্যাক্স (স্ব-কর্মসংস্থান বা একমাত্র মালিকানা) পরিশোধ করেন – দাবি কম থাকে। পরিশোধ না করলে – আপনি ঝুঁকিতে পড়েন। সমস্ত কার্যক্রিয়া ব্লকচেইনে স্বচ্ছ। ট্যাক্স কর্তৃপক্ষ, যদি ইচ্ছা করে, দেখতে পাবে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক DeFi সম্পর্কে সতর্ক। তবে আপাতত, তাদের নিয়মিত ক্রিপ্টো নিয়ে পর্যাপ্ত সমস্যা রয়েছে। শুধুমাত্র সবচেয়ে জ্ঞানী ব্যক্তিরা DeFi-তে পৌঁছেছেন। নৈতিকতা: নিজের প্রতি মনোযোগ আকর্ষণ করবেন না। আপনার কার্ডে অল্প পরিমাণ অর্থ উত্তোলন করুন। ট্যাক্স ঝুঁকি অধ্যয়ন করুন।

DeFi কি মারা যাবে নাকি ব্যাংকগুলিকে প্রতিস্থাপন করবে?

আগামী ৫ বছরে – না। ব্যাংকগুলি খুব শক্তিশালী, এবং DeFi সাধারণ মানুষের জন্য খুব জটিল। কিন্তু ১০ বছরে? যে শিশু এখন রোবলক্স খেলছে, সে স্বজ্ঞাতভাবে DeFi ব্যবহার করবে। যেমন আমরা এখন কার্ড ব্যবহার করি।

ব্যাংকারা মারা যাবে না। তারা রূপান্তরিত হবে। কিছু ব্লকচেইন হয়ে উঠবে। কিছু বিশেষায়িত পরিষেবাগুলিতে চলে যাবে। দীর্ঘমেয়াদী ঋণ এবং বন্ধকের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলি এখনও ভাল কাজ করে।

গতি এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতার দিক থেকে DeFi ইতিমধ্যেই জয়ী হয়েছে। সাধারণ মানুষের সুবিধার দিক থেকে – এখনও নয়। তবে প্রযুক্তিটি বিকশিত হচ্ছে।